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专访招行杭州分行行长:拥抱数字经济 以智能化推动金融服务转型升级

2019-04-15 20:32:01 来源: 浙江在线 记者 石潇俊 通讯员 胡一泓

在浙江,招商银行通过促进金融科技创新,不断提升服务实体经济的能力;与此同时,积极布局智慧医疗、智慧教育、智慧生活、智慧旅游等领域,以“智慧+金融”的方式,迎接数字经济时代的变局。
  加速重塑金融版图的背后,招商银行在浙江下的是一盘什么棋局?近日,记者采访了招商银行杭州分行行长董佳音。

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  浙江在线4月15日讯(浙江在线记者 石潇俊)在互联网产业快速升级的过程中,数字技术彻底改变了社会经济活动。在此背景下,一些传统金融机构开始谋求转身,拥抱势不可挡的数字经济浪潮。

  一直以来,招商银行被认为是“零售之王”,其零售金融业务在银行同业中始终处于领先地位。然而在近几年,“零售之王”也开始动作频频,不断蓄力抢占数字经济的巨大市场。

  在浙江,招商银行通过促进金融科技创新,不断提升服务实体经济的能力;与此同时,积极布局智慧医疗、智慧教育、智慧生活、智慧旅游等领域,以“智慧+金融”的方式,迎接数字经济时代的变局。

  加速重塑金融版图的背后,招商银行在浙江下的是一盘什么棋局?近日,记者采访了招商银行杭州分行行长董佳音。

  提前布局,进行数字化转型

  从十四年前选择零售银行“一次转型”,到九年前开启内涵式发展“二次转型”,再到五年前确立“轻型银行”的发展方向,在瞬息万变的市场环境下,招商银行一直努力进行着与时间的赛跑。

  从2017年开始,这场赛跑似乎来到一个重要的十字路口。面对数字经济方兴未艾之势,究竟可以稍作停留还是继续前行,很显然,招商银行杭州分行选择了后者。

  “数字经济时代是一个渐进的过程,它可能对经济的运行模式、各个经济参与体之间的关系带来重要变化,这个过程的进程比我们想象的要快很多,所以在数字经济领域,我们必须提前进行布局。”

  招商银行很快认识到了这种局面。正如总行行长田惠宇在招商银行2017年业绩报告发布会上致辞时强调的,“唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的,是科技”,并明确以科技敏捷带动业务敏捷,重点推动移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链五大基础能力建设。

  为适应数字时代到来,招商银行零售业务的经营重心已经从银行卡全面转向了App。2018年,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达8100万,同比增长47%。据易观发布的2019年1月份的App月活排行榜,8100万月活仅次于工行的8300万,排名第二。

  招行为何如此重视MAU并以之为指引全行零售数字化转型的“北极星”指标,其实是为了放眼长远,并不指望抓MAU初期就形成营收贡献,而是像十几年前布局零售转型那样,定下方向,持续投入。

  同年,招商银行宣布成为中国首家实现网点“全面无卡化”的银行。另一方面,针对所有网点进行的3.0版改造也陆续展开,更加强调移动化、数字化,突出智慧化的服务,从而实现高效智慧与客户互动体验的无缝对接。

  “在数字化转型方面,招商银行无疑是走在了同行的前列,因为我们无论在服务模式还是考核指标上,都对标互联网科技公司,全面向数字化靠拢。”董佳音说。

  “努力做一家未来的科技银行”

  数字产业的投资,越来越受到传统金融机构的重视,招商银行也不例外。

  2017年,招商银行成立金融科技创新项目基金,未来将投入大数据、人工智能、场景开拓等方面的项目,比如手机搭地铁、手机充值、饭票的延伸等。同时还建立了金融科技创新孵化平台,为金融科技新项目提供全面孵化支持。

  据介绍,这个项目基金的规模为上年营业收入的1%,如果按2018年营业收入接近2500亿计算,该项目基金相当可观。

  在以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下,招商银行正在发起一场数字产业的升级革命,以建平台、引流量、落场景为重点,提升金融与数字产业的联系。

  在杭州,招商银行成为全国唯一一家实现了公交、地铁、网约车三位一体数字化经营的银行;在地铁移动支付方面,去年总共完成840多万笔,几乎与第二、第三、第四名总量持平。

  “我们是以‘二次创业’的心态来迎接数字经济时代的挑战,努力做的像一家未来的科技银行。”董佳音说,“对优质项目,招商银行可以说做到了‘要钱给钱’,甚至可以不用看短期的投入产出比,去年在浙江投的11个项目,涵盖了智慧医疗、智慧教育、智慧停车、智慧旅游等,看中的正是他们未来发展的潜力。”

  董佳音认为,招商银行提出设立金融科技创新专项基金,既为科技创新提供了资金支持,也创新了体制机制,“如今,我们已经在各种智能化场景的入口占得先机,离实现科技敏捷和业务敏捷更近了一步。”

  服务实体经济初心不变

  继国有大行相继成立普惠金融事业部之后,去年年底,招商银行总行普惠金融服务中心也正式挂牌成立。以小微金融作为普惠金融发展的重点,打造出普惠金融差异化优势。

  虽然被誉为银行业“零售之王”,但在服务公金客户上,招商银行向来不落于下风,“尤其在杭州这样民营企业发达的地方,招商银行的公金业务某种程度上做的比零售业务好。”董佳音表示。

  说出这样的豪言壮语,董佳音心里是有底气的。2018年,在流动性收紧的大背景下,杭州分行一年新增“两小”业务28亿左右,据他估算,如果保持这样的势头,2019年还能新增“两小”业务近20亿。

  “首先,我们在服务民营经济的手段上做了加强,建立起了专业的服务团队;同时,我们在衢州、湖州两个绿色金融试点地市建立了绿色金融网点,有针对性地展开绿色金融服务。”董佳音表示。

  除了在授信模式和授信产品上不断创新,杭州分行也积极落实监管机构关于降低企业融资成本的精神,一些“两小”业务甚至可以以接近基本利率的价格进行授信,而这也直接推动杭州分行融资总额从2016年下半年到2018年底实现了从九百亿到一千六百亿的跨越。

  “支持小微企业,既是银行自身发展的需要,也是银行践行社会责任的具体体现。把融资成本降下来,把实体经济搞上去,这样我们认为才对得起浙江本地的企业。”董佳音说。

责任编辑: 黄玉环
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