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杭州银行交上市后首份成绩单 战略转型成效初显

2017-04-20 09:30:09 来源: 中国经济网

  2016年,杭州银行启动实施新一轮战略规划,并以上市为契机,加快业务转型与能力提升,经营绩效和结构调整呈现稳中向好、持续优化的积极态势。日前,杭州银行交出上市后首份年报,报告显示,截至2016年末,杭州银行资产总额达到7204.24亿元,较年初增长32.11%;实现营业收入137.33亿元,比上年增长10.71%;实现拨备前利润92.04亿元,比2015年增长20.53%。归属于母公司股东的净利润40.21亿元,比2015年增长8.54%。资本充足率11.88%,较上年末增长0.18个百分点。

  业务结构持续优化。2016年,杭州银行根据战略规划确定的“六大业务发展战略”,积极推进业务转型。年报显示,该行公司金融“1+3”管理体制基本成型,投资银行职能进一步完善,科技文创金融事业部改革稳步落地,交易银行部启动建设,各业务板块围绕核心产品带动业务发展,实现了公司金融业务的整体稳步发展。公司信贷业务重点关注科技、文创及公共服务事业等行业和其中的优质企业,积极开展城市化建设项目融资、上市公司融资及科技文创金融业务。年末科技文创金融B、C类核心客户较上年末增长24.86%。零售金融有序推进,年末零售金融条线贷款余额552.31亿元,占全行贷款总额的比例为22.31%,较上年末提升0.97个百分点。其中消费信贷余额177.49亿元,占零售金融条线贷款总额的32.14%。累计销售零售理财产品4264.78亿元,较上年度增长37.73%,核心零售客户79.61万,较上年末增加22.66万户,增幅39.79%。小微金融坚持对存量信贷业务进行结构调整,逐步退出名实不符、形式担保的小微客户,注重实质风险控制和化解,同时构建微贷体制,加强微贷产品创新,积极探索微贷模式,截至2016年末共计服务小微客户11.55万户,较上年度增加1.31万户;新增基本结算户1.23万户,顺利实现小微企业服务“三个不低于”目标。金融市场业务取得较快发展,盈利能力持续提升,牵头发起“价值连城”浙江法人金融机构战略合作联盟,同业合作平台建设取得突破。资产管理深化理财产品线建设,完善大类资产配置,实现新的发展。收入结构方面,非利息收入贡献持续提升,全年中间业务净收入占比15.02%,较上年同期提高5.43个百分点。手续费及佣金收入人民币22.97亿元,同比增长57.39%。

  特色板块亮点凸显。报告期内,杭州银行积极顺应国家加快经济转型升级,大力发展新技术、新产业、新业态、加快产业结构调整的经济发展新趋势,科技文创金融优势进一步巩固提升。该行科技文创金融业务先后开发了“风险池基金”“选择权贷款”“知识产权质押贷”等多种创新产品,同时积极探索投贷联动,加强与创投等渠道密切合作,实施科技文创金融事业部制改革,提升专业化服务能力,有力支持了经营区域内创新创业类中小企业发展,初步形成了该行的特色化、差异化经营优势。截至2016年末,该行服务的科技文创企业客户达到4646户,较年初增加641户,增幅16.01%;表内外融资敞口余额256.73亿元,增幅24.79%。户均融资约550万元,真正做到了服务实体、扶持创新。在业务高速增长的同时,风险也得到有效控制,2016年末该行科技文创金融不良贷款率仅为0.35%,在市场上形成了良好的口碑,获得了“优秀科技金融品牌”“新三板最佳服务银行”等荣誉。财富管理方面,该行理财产品线不断丰富,客户服务能力得到提升,逐步建立了专业研究能力和自主投资能力;理财资产管理业务快速发展,理财销售规模和存续规模实现高速增长,全年累计销售各类理财产品7483.59亿元,较上年增加2699.34亿元,增幅56.42%,财富产品体系进一步丰富,推出“定投宝C款”“个人外汇交易”“幸福天年”“银联白金信用卡”和VISA卡等新产品,理财资产管理业务取得良好收益。

  总体风险水平平稳,抵补能力有所上升。报告期,该行从深化风险管理体制机制改革、紧紧围绕降旧控新,通过客户投向清单、负面清单、清收转化清单,将风险政策细化,提高政策执行的有效性;优化信贷投向,调整存量信贷结构,贷款行业结构显著改善,水利、环境和公共设施管理业贷款余额增加102.85亿元,占比提高3.08个百分点,制造业和批发零售业贷款余额下降30.98亿元,占比下降4.30个百分点。多元化处置风险贷款,努力提高资产质量;深化风险管理体制机制改革。实施授信审批垂直化改革,进一步提高了授信审批的专业性、独立性和全行审批标准的一致性;积极推进客户风险预警系统、贷后管理系统等基础平台建设,完善风险监控体系,提高风险识别能力。加强内控检查,提高自我纠偏能力。加强问责和整改。强化存量不良贷款清收处置。在总行设立资产保全一级部,充实资产保全专业力量,加大不良贷款的清收、处置、核销力度。2016年末,该行不良贷款率1.62%,从年报数据显示,较2016年6月末下降0.02个百分点,存量信贷结构调整已见成效,新增风险势头有所趋缓。值得一提的是,2016年该行风险抵补能力有所增强,年末资本充足率和核心一级资本充足率分别比上年末提高0.18和0.50个百分点。全年计提贷款损失准备43.7亿元,较上年增长45.08%,拨贷比3.03%,比上年末提高0.39个百分点。

  基础管理夯实发展后劲。数字化经营渠道不断丰富,功能持续优化,直销银行发展较快,2016年末直销银行注册用户数65万户;健全人力资源管理系列制度,推进“人才兴行”计划实施,强化员工激励约束。推进运营转型,在100多个网点开展远程集中授权试点,分流柜员146名,集约运营成本。资源配置与定价管理机制得到优化,启动管理会计建设,进一步发挥资产负债管理统筹功能;IT建设启动大项目开发带动计划。

责任编辑: 潘洁
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