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谁说银行不贷给小微企业 这类银行贷了3000多亿

2017-04-03 12:00:00 来源: 浙江在线 记者 袁华明 通讯员 张薇

  浙江在线4月31日讯(浙江在线记者 袁华明 通讯员 张薇)2008年,浙江设立首家村镇银行。目前浙江(不含宁波市相关数据,下同)共组建60家村镇银行,基本实现县域全覆盖。截至2016年末,浙江村镇银行资产768亿元、负债648亿元;其中各项存款542亿元、各项贷款622亿元,在健全农村金融体系、激活农村金融市场、改善农村金融服务、发展普惠金融等方面,逐步发挥越来越重要的作用。

  各种灵活贷款方式纷纷推出

  村镇银行已经成为服务“三农”和小微企业的新生力量。近十年来,浙江村镇银行整体存贷比长期稳定在110%左右,有效发挥了村镇银行反哺农业、农村和农户,支持当地经济发展的作用;累计为38万户农户和小微企业发放贷款122万笔,累计发放贷款金额已经达到3693亿元;各项贷款余额622亿元,涉农贷款占比、100万以下贷款户数占比、500万元以下贷款占比、农户及小微企业贷款合计占比长期保持在90%,户均贷款33万元,成为扎根县域、“支农支小”的新生力量。

  近年来,村镇银行切实发挥管理半径小、决策路径短、经营灵活的优势,在满足农村客户“短、小、频、急”的信贷需求等方面做了有益探索。如长兴联合村镇银行与杭州安邦农业生物科技有限公司合作启动了“仟禾福惠农工程”,以“绿色金融、生态农业”为主题,达到有效控制和减少农业污染,推动农业增效、农民增收、保障农产品供给、改善生态环境的目标,深受农户和政府的好评。

  又如庆元泰隆村镇银行针对庆元本地香菇、竹木制品生产基地的特点,研发了“香菇贷”、“筷子贷”等产品,满足农户差异化的需求。所以说,村镇银行的出现,带动了县域银行业金融机构转变服务理念和方式,提升所在县域金融服务质效方面起到了正向的积极作用,广大农民享受到了竞争红利。

  因地制宜,通过错位竞争和经营模式的创新,致力于为“三农”和小微企业提供差异化、特色化和精细化的金融服务。这已成为业界共识。

  做小就是最好的风险防控

  2011年3月,浙江银监局在全国最早出台了《关于促进村镇银行健康发展的指导意见》。在指导意见中,浙江银监局要求村镇银行坚持“支农支小”市场定位,具体可归纳为“1177”:开业两年内满足“2个1”,即户均贷款余额低于100万元,大额贷款(1000万元以上或超过资本净额5%的贷款)占比不超过10%;“2个70%”,即100万元以下贷款户数占比不低于70%,500万元以下贷款余额占比不低于70%,并配套建立主要监管指标月度监测制度。

  在浙江银监局的监管导向下,多数村镇银行在开业之初就接受并能坚持支农支小的市场定位。2014年银监会出台村镇银行非现场监测预警体系以来,浙江银监局鲜有村镇银行因为户均贷款、500万以下贷款占比等指标不达标而被预警,成为全国支农支小做得最好的省份之一。

  面对金融创新日新月异和业务压力,村镇银行赚快钱、冲存款的现象时有发生。浙江银监局督促指导村镇银行制定三年规划,要求风险监管指标不仅要达标,还要逐步优化,防止集中度等指标贴线运行;要求村镇银行严格落实“了解你的客户、了解你的客户业务”,超出自身风险控制能力的客户和业务不得介入,从源头上把握风险。比如对“拼盘”贷款,浙江银监局提出“禁5慎3”要求,增量客户的拼盘银行家数最高不超过5家,超过3家的要审慎介入;存量客户要逐步退出,坚决防止跟风营销、垒大户,鼓励村镇银行培养自己的客户群。对市场定位等监管指标未达标机构,浙江银监局及时下发风险提示单,督促限期整改;存在问题同时抄送主发起行,必要时约见主发起行谈话。

  走出浙江复制成功模式

  截至2016年末,共有27家银行机构在浙江发起设立60家村镇银行,其中包括4家大型银行、4家股份制商业银行、10家城商行和9家农村商业银行。

  与此同时,省内金融机构也早已大胆走出浙江,复制浙江村镇银行的成功经验。

  杭州联合银行自2008年主发起设立第一家村镇银行,至2013年先后主发起设立了13家村镇银行,其中浙江省9家、安徽省3家、江苏省1家。

  从2012年3月第一家江西安源富民村镇银行开业至今,温州鹿城农商银行已获批发起村镇银行39家。截至2017年2月末,该行已获批设立39家村镇银行,已开业2 7家,统一冠以“富民”品牌(以下简称为“富民系村镇银行”),分布于贵州、江西、河南、上海、浙江等四省一市,形成集团化布局。我行积极引导富民村镇银行贯彻“做小、做广、做精”的普惠金融战略,通过输出经营理念、技术、人才、资金等方式大力扶持富民村镇银行发展,已开业各家富民村镇银行经营状况良好,业务保持快速增长,风险指标稳健,经营效益逐步体现,取得较好的经济和社会效益,受到当地农户、小微客户及地方政府的欢迎。

责任编辑: 谢劼
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