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圆桌对话:产业新动态驱动下的供应链金融升级

2017-07-17 10:07:22 来源: 财经网   编辑 徐光

  7月11日,由乐赚金服主办的“耕植产业·智惠金融—乐赚金服品牌暨战略A轮融资发布会”在沪落下帷幕。

  圆桌对话现场

  会上,中国人民大学法学院副院长、金融科技与互联网安全研究中心主任杨东、上海互联网金融协会副秘书长孟添、社科院国家金融与发展实验室研究员、网贷天眼合伙人潘瑾健、海尔金控副总裁兼海尔金控战略总经理刘钢、乐赚金服资产管理CEO王宏磊。就“产业新动态驱动下的供应链金融升级”的话题进行了圆桌对话,《陆家嘴》杂志主编韩圣海主持了本次对话。

  在对话中,中国人民大学法学院副院长杨东阐述了两个新技术加新生态的观念:通过技术驱动创新将供应链、产业链这样的体系更好地与消费者链接,使得B端供应链产品创新和C端消费金融和智能投顾的创新结合起来,这样才能够发挥出原有传统的供应链金融的最大优势,与此同时,杨副院长还提出,海尔需要在原有的生态体系中建设新的生态体系,而不能只停留在海尔这样一种传统的供应链金融的模式上。

  上海互联网金融协会的副秘书长孟添博士则从协会的角度表达了对类似乐赚金服最初基于海尔生态发展,但是现在又完全超越海尔生态的企业发展看法,他认为,产业加互联网金融一直是他非常看好的,因为产业链里面的龙头企业,有非常强的风险把控能力,如果再利用到现在更好科技金融的手段,大数据的手段,人工智能的手段来提高风险识别和定价的能力,在这一点上海尔集团甚至有可能比银行做得更好。

  网贷天眼合伙人潘瑾健在圆桌对话中提出“产业报国,产业能够产生价值”的观点。他认为,金融更多时候扮演的是价值的搬运工,如何融合新的技术和理念并且渗透到我们创业当中去才是当前更加需要考虑的问题。

  海尔金控副总裁兼海尔金控战略总经理刘钢

  海尔金控副总裁兼海尔金控战略总经理刘钢在圆桌中分享了海尔金控在产业链和产融的布局,他表示,目前海尔供应链金融内部把它划成三个阶段,供应链金融,产业链金融和生态链金融。

  乐赚金服资产管理CEO王宏磊

  最后,乐赚金服资产管理CEO王宏磊在对话中分享了对乐赚金服升级版供应链金融的看法:供应链金融业务是一个小微企业业务,从传统银行来看,小微企业业务有两个最大的问题,第一个问题业务规模化的问题,第二个则是风控的问题。乐赚做升级版供应链业务,实际上依托海尔业务资源,数据资源,再加上技术走科技金融的道路,解决两个问题,一个获客问题,一个是风险管控的问题。这个模式形成以后,积累了经验,沉淀了技术,就可以在海尔体系外复制。

  以下为对话实录:

  韩圣海:很荣幸能够参加乐赚金服品牌升级以及A轮融资发布会,对于品牌升级一些理解,我可能感受更加多一点,两三年前已经认识王总了,创业特别不容易,我们自己刚刚完成融资,我很能够理解王总乐赚金服今天的一些喜悦,再次恭喜!

  今天我们发布会是乐赚金服的品牌升级,我们今天圆桌主题也是升级,主要是讲供应链金融。其实供应链金融也是金融行业比较早的业务形态,现在在信息技术高速发展的状态下,我们供应链金融其实是金融和实体经济最紧密结合的业务形态,刚刚听了那么多专家的演讲,我学到很多东西。接下来这场圆桌有5位嘉宾和我们一起进行讨论,他们是中国人民大学法学院副院长杨东、上海互联网金融协会副秘书长孟添、社科院国家金融与发展实验室研究员、网贷天眼合伙人潘瑾健、海尔金控副总裁兼海尔金控战略总经理刘钢、乐赚金服资产管理CEO王宏磊。

  在目前信用状况下,其实供应链金融有可能能够很好解决风控业务的形态,因为它很大程度上1+N,其实1是核心企业,可以成功把核心企业信用转化为周围N的小微企业的信用,杨院长在信息技术包括互联网信息技术发展如此大的状况下,能不能给我们阐述一下你的观点,有没有新的一些变化,新的新鲜点?

  杨东:这个主题抓住我们海尔金控最大的优势在于我们有庞大的产业链、供应链体系,那么多供应商32年的合作,有线上线下数据整合,所以我们风控在全中国乃至全世界都是排第一、第二,走在前面的,这个也是海尔金控整个金融优势,这个是产融结合最大的优点。但是个人不能完全靠这个吃饭,靠这样一种产融结合来吃饭是不够的。我们还要加强技术的创新,因为产融结合因为大数据、个人体系、刚性兑付还没有打破情况下,靠产融结合,靠供应链、产业链融资还是非常不错的,但是我认为是过渡时期好的模式,但是这个模式刚才谭总谈到证监会8月24号出台的限额,去年20万、100万的限额对我们供应链金融,因为我们供应链金融都是比较大额,所以这种情况之下,目前限额政策虽然有一定不合理之处,一时半会难以改变,当然我个人也参与地方政府条例的起草,有望通过地方政府通过20万、100万,甚至有可能的。但是根本方向我个人认为还是通过技术驱动创新,能够把我们供应链、产业链这样的体系更好地与消费者这一端链接之后,使得B端供应链产品创新和C端消费金融和智能投顾的创新结合起来,这样能够更好发挥我们原有传统的供应链金融的优势,我们还得要建一个生态,新生态体系的建设是很重要的,而不能只是停留在海尔这样一种传统的供应链金融的模式上。

  韩圣海:非常感谢杨院长,强调两个新技术加新生态。下面想问一下上海互联网金融协会的副秘书长孟博士,在你的协会里面其实有很多的互联网企业,刚才我们杨院长也提到,其实目前金融碰到类似于监管条件的约束,在你从协会的角度理解,供应链金融目前占所有平台或者企业当中比例有多大?你对供应链金融特别像乐赚最初基于海尔生态发展,但是现在又完全超越海尔生态企业发展的看法。

  孟添:非常高兴今天能有这样的机会跟大家做这样的交流。刚才问题也提得非常好,我确实也没有做过统计到底有多少比例,去年发布上海市互联网金融协会和上海大学发布的互联网金融发展报告,在这个报告里面,去年我们专门开辟一个新的章节,里面讲两点,第一讲产业加互联网金融,第二金融科技的生态问题,这个去年我们已经注意到这样一个趋势。实际上这个趋势也是非常明显的。你刚才问我数据我还没有做统计,下一次做活动我再告诉你。但是这个趋势非常明显。

  第二点,我跟我们杨教授有点意见不太相同,我觉得20万、100万这种问题对我们海尔不是问题,上海本土有一个企业也是做供应链红星美凯龙,去年我们去美国考察,发现一个非常重要的问题,网贷平台在美国70%—60%都是机构组织,散户很少,目前从上海来看,我们现在这个平台大部分还都是散户,机构投资者相对比较少。但是像供应链互联网金融其实它可以吸引更多机构投资者,这是第一个。如果是那样的话,因为它本身没有向老百姓募集资金,这个解决很大的问题,所以从这两个角度讲,对海尔来讲没有很大的约束,因为它的业务种类其实是很多的。我们知道散户投资者机制成本是很高的,海尔很有实力拿到银行的钱。我们特别看到农商行和农信社他们很想和海尔合作,他们有大量的资金,但是没有好的资产。但是海尔有好的资产,从这个角度来讲,合作空间可能会更大。

  第三点,产业加互联网金融一直是我们非常看好的,因为产业链里面有太多的龙头企业,有太强的把控能力,能够去控制好这个风险,如果再利用到现在更好科技金融的手段,大数据的手段,人工智能的手段,因为金融科技也好,互联网金融也好,它最本质的初心通过互联网技术来提高我们风险识别和定价的能力,这一点上像海尔集团,甚至有可能比银行做得更好,因为在它的闭环里面,这一块也是非常非常看好。

  韩圣海:非常感谢孟博士!

  杨东:我觉得当前对海尔金服来说是好事,而且是我们的优势,但是我的观点长远来说,我们不能盯着B端、资产端,我们缺的是C端,缺的是未来大的生态体系,包括Fintech着力点,更多把C端粘性提高。刚才谭总也说了,我们海尔消费者买了一个家电可能好几年,我家里全是海尔家电,因为当年结婚的时候,我岳父跟海尔老总很熟,全部买的是海尔的家电。但是未来如果有智能家居,智能化物联网时代到来的时候可能是一个机遇。所以技术大变革时代,我们能够B端、C端生态,我觉得我们观点不冲突,可以更多讨论。

  韩圣海:其实我觉得海尔生态链也比较好,现在小米生态也是给我们原先发展特别好的传统的那种大家电、小家电现在可以升级为智能家电,也可以形成自己特别好的社群。

  下一个问题问一下潘总,你这边有过一个报告,到2020年供应链金融可能有15万亿的规模,当然现在供应链金融除了像海尔其实也有一些电商等等,都有做这块的业务,你觉得这个市场未来会怎么样的发展?海尔或者我们乐赚金服,在这样一个生态链中应该怎样发展才能够建立自己最好或者最强的一支力量?

  潘瑾健:大家好,我先介绍一下我们国家金融办实验室,我们05年的时候和金融研究所建立十几个这样的研究中心,或者以政策研究为导向的研究的课题,后来在2015年我们把十几个组都归成国家金融发展实验室,是首批国家级的智库,我们公司也有将近5年时间了。海尔和联想都是以产业起家的企业,有一个理念我特别特别认同,产业报国,产业能够产生价值的。我们说金融很多时候扮演是价值的搬运工。为什么说海尔做金融,或者联想这样的产业集团会去做金融,因为它的产业,它的实体发展到一个阶段,需要更多的金融服务去完善它的生态体系。

  今天很多老师也谈到生态这个词,最近特别火的主角谈得更多生态应该是乐视,乐视最近争议特别特别多,我有一个观点特别特别鲜明,不管任何梦想也好,还是你的情怀也好,它首先要解决的问题你做好服务产生真正的价值,对市场有用的价值。为什么类似于限额的问题,有一些参与者没有这样的资质和能力,往往这些人给这个行业带来风险。在北京谈的监管会多一点,在上海和深圳这样的地方更加开放和包容,我们站在改革之前的排头兵,走得更快。包括限额这件事情,我们觉得不用那么前列的反响和感触。这一点对于乐赚和海融易不会成为特别大的问题。我觉得有一个小的我自己对海尔金控,或者海融易一些看法。历史有的时候是一笔财富,很多时候历史成为一种包袱,为什么小的互联网公司它的生命力特别特别强,它的繁殖能力特别特别快,它对市场应变能力特别快,小米做手机它的发展速度特别快,用了很多互联网思维和想法,这是海尔金控或者是大的产业集团在改革的时候面临的问题,我们怎么样能够融合这个时代发展诞生出很多新的技术和理念再渗透到我们创业当中去。如果结合好了,我相信这是一次二次革命,这是一个企业的新生。

  韩圣海:非常感谢潘总的精彩描述!海尔我们的认知,第一它的品牌特别强的,当然潘总讲到革命,海尔也是非常具有革命精神一家令人尊重的企业集团,就我们自己目前接触到的信息,可能海尔在内部倡导创客文化等等,包括我们今天乐赚金服也是创客文化的一部分。另外,从海尔来讲,它的供应链特别强的,尤其是今天我们谈到供应链金融升级,我想供应链金融它的本质还是提升整个供应链效率,这一点是非常重要的。

  下面我们想请刘总,可能你既是战略规划的总经理,又是海尔金控副总裁,请刘总谈一下我们海尔金控接下来在产业链和产融这块有什么样的布局,有什么样的考虑?

  刘钢:回答问题之前先回应一下杨教授的问题,我的第一笔投资就是它的第一个产品,一直到今天两年半时间,以我的投资实力我能够挤入海融易高净值客户,刚刚同事给我发了一个报告,海融易高净值客户没有我。目前用户累计投资额最高已经接近9位数。

  第二乐赚的股东是海尔金控,海尔金控的股东是海尔,必须要把海尔跟大家汇报一下,这家企业30年来干了一件事情,把白色家电做成全球第一市场份额,去年全球白色家电市场份额大概是10.8%这样一个数据,非常不容易。从2012年开始,集团进入到网络化战略阶段,这个战略核心把垂直组织体系变成平台化组织体系,我们内部叫平台加小微组织模式。应该说不管是海尔金控,还是我们乐赚,都是在这样一种平台上通过创客的团队严谨出来。我们集团刚刚开了半年会议,我看了一下数据,目前在海尔平台上孵化的小微大概是300多个,已经完成A轮融资超过了30个,同时我们估值超过20亿以上的小微也有20个。从单纯制造产品变成创客孵化平台,所以有了金控,所以有了海融易,有了乐赚金服的今天。

  海尔供应链金融内部把它划成三个阶段,供应链金融,产业链金融和生态链金融。应该说,从2000年开始,海尔获批财务融资我们就开始做供应链金融的探索,2014年银监会给我们特批5家可以开展上下游业务供应链金融的试点企业。到今天我们做了1600亿的投放额,支持上游4千家供应商,下游3万多家海尔加盟专卖店创业,因为大家如果到三四级市场,还布局非常庞大的三四级销售网络,这些网络都是夫妻店、老婆店,通过金融产品支持帮助它快速成为当地的销售大王,帮助我们产业快速增加,所以这是第一个在供应链阶段。

  在产业链阶段实际上核心如何把海尔做内部供应链复制,我们有保理公司,小贷公司,融资租赁公司,这些牌照申请获取就是能够让我们业务拓展到外面去。我们在座有我们海尔云贷总经理,有海尔资本的总经理,我们做了非常多的创新型探索,比如说我们在重庆探索火锅贷这一个产品,上游食材供应商和消费者如何创新产品,我们最长机构就3年时间,投放量超过600亿,我们支持40多条产业链的升级。这是第二个阶段。

  第三个阶段为什么叫生态链,我们希望金融是能够引领经济转型的平台,我们内部自己把它划分把金融从商品属性变成要素属性,能够重构产业生态。比如说我们在整个蛋、肉、牛10条产业生态中,通过股权、债权,通过资源赋能引入,我们拥有非常完整的产业系统,家电提供是一个低频交互的场景,但是农业产品出来牛肉、鸡蛋是一个高频交互场景,我们形成新的互动的社群。所以在整个推进过程当中,我们逐渐形成自己一些差异化的模型,如何把供应链、产业链和生态链这三个模块共同发展,最终能够演进出产融结合的模型,或者差异化的方式。

  韩圣海:非常感谢刘总,听完刘总介绍,对海尔金控布局有更清晰的认识,我们更加了解到海尔金控的情怀。最后请王总谈一下乐赚自身在供应链金融这一块我们有一些比较好的想法。

  王宏磊:实际上我是从传统金融背景出来的,我谈一谈对乐赚金服所提的升级版供应链金融的一些个人想法。供应链金融业务是一个小微企业业务,因为供应链客户80%以上都是小微企业,从传统银行来看,小微企业业务有两个最大的问题。第一个问题业务规模化的问题。第二个问题是风控的问题。乐赚金服做升级版供应链业务,实际上依托海尔业务资源,数据资源,再加上技术走科技金融的道路,解决两个问题,一个获客问题,一个是风险管控的问题。这个模式形成以后,积累了经验,沉淀了技术,就可以在海尔体系外复制,这是我的一些个人想法。

  韩圣海:感谢王总。5位嘉宾对供应链金融都做了各自的阐述,今天时间可能也差不多了,得出5位嘉宾的结论,供应链金融还是我们未来无论是想做产融结合也好,还是说让金融成为一种融入我们社群要素也好是非常重要的。我们再次非常感谢5位嘉宾的分享,我们再次祝贺谭总和王总,谢谢大家!

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