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撕掉高收益标签,杭城互金平台靠什么“留客”?

2017-03-30 07:39:51 来源: 杭州网-杭州日报  记者 刘礼文 编辑 谢劼

  靠着“高收益、低门槛”的诱人旗号,P2P网贷以加速度蔓延开来,成为理财市场的“一枝独秀”,然而,这个圈得一大票“粉丝”的理财“新宠”,在重重高压下,最近却“降温”了。

  如今,浏览各大网贷平台的网页,“收益高达15%”“投资满额送手机”等“疯狂”宣传早已不复存在,取而代之的是“安全理财”“合规经营”等更为理性的词汇。

  说降温,不仅是网贷平台的声音更为“低调”了,还有原本火爆的交易也开始放缓。来自网贷之家的两组数据即可说明:今年2月,P2P网贷成交量环比降了7.53%,已是连续两个月出现下降;2013年网贷平台的平均收益率为22.75%,而到了今年2月网贷收益率为9.51%,其中,浙江综合收益率更是低于全国平均水平。

  记者在走访过程中发现,大趋势下,包括微贷网、草根投资、铜掌柜等在内的杭城大部分互金平台均下调了理财收益。当高收益的标签被“撕掉”后,草根出身的P2P网贷还能靠什么“留客”呢?

  降A:普遍降收益网贷平台收益率不断下滑,仍比银行理财高不少

  从事文秘工作的张小姐是一名网贷投资“常客”,在P2P网贷发展最为火爆时,跟着朋友入局。“一开始,对这些‘来历不明’的平台还有所担忧,尝试几次后,感觉还不错。”和大多数选择P2P网贷的投资者一样,最打动她的还是比银行理财高出一截的收益,但张小姐感觉,最近网贷P2P出现了明显的“降息潮”。

  “常投资的几家平台的收益都下降了2%-3%,而且平台上除了一些不痛不痒的‘新手标’活动外,吸人眼球的促销活动更是销声匿迹了。”张小姐投资过的互金平台数量超过五家,以前,这些平台上不仅送红包、送手机的活动“满天飞”,而且许多收益率大多超过了15%。“虽然网贷收益率不断下滑,但还是比银行理财高,是留还是走真的好纠结。”

  张小姐的感受正是杭城网贷平台的普遍现象。草根投资总经理金梦笔坦言:“从去年6月开始平台的收益就下降了,像1年期产品,年化收益率从12%下降到了10%。”无独有偶,交易规模超过800亿元的杭州车贷平台“微贷网”总裁姚宏告诉记者:“目前我们平台产品收益率在7%-11%,相比去年,我们平台收益率近期下降了2%左右。”

  杭城网贷平台的变化只是全行业的一角。据网贷之家数据显示,2017年2月,网贷行业综合收益率为9.51%,同比下降了2.35%。其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%。

  不过,值得一提的是,也有小部分互金平台表示,他们对理财收益的调整幅度并不大。例如金投行、挖财等平台的负责人均告诉记者,最近并未对平台的收益进行大幅调整。据金投行负责人介绍,“我们一年期产品的年化收益率仍保持在7%左右,”

  “相比之下,中小型平台下降幅度更大,大平台下降幅度小。”网贷之家研究员陈晓俊告诉记者,网贷平台的收益从2014年就下降了,但直至近期下滑至10%以下,因此投资人感受会更为明显。

  降B:缘于降息潮合规成本抬升,动辄需要上百万元

  “这种变化其实并不意外,‘降温’迟早要来的。”作为最早一批进入互金领域的“老兵”,在姚宏看来,随着行业监管政策的落实与推动,P2P降息是大势所趋,行业也必将回归理性。“只有当潮水退去后,才知道谁在裸泳。”

  姚宏解释说,P2P网贷之所以一路降息,除了此前央行不断“降息”外,一方面是随着网贷行业持续整改,吸引了越来越多的新的投资人加入,但借款人数小幅下降,资金供给大于需求,推动网贷行业综合收益率下行。另一方面则是在监管政策要求下,平台接入银行存款、获取ICP证等操作时,均无形中抬高了平台运营成本。

  记者了解到,银行收取的存管费用主要包括存管系统开发成本、年费和支付结算手续费等,部分银行还要求增加保证金。据业内分析,整体算下来,一家中等规模的平台上线银行存管大约要花费百万元左右,而此后每年要缴纳给银行存管年费和支付结算手续费大约在50万元上下。

  合规成本的抬升也迅速投射到了投资人身上。许多网贷投资人向记者反映,他们经常投资的平台在上线存管系统后,到期收益率一再降低。例如某杭州网贷平台,在今年1月上线银行存管后,接连两次调整了平台产品的收益率水平,加上投资人收益管理费后,投资人到手的利息水平最低仅6.7%左右。

  “适度的降息其实是行业趋于回归理性的表现,对于P2P平台和投资人来说都是一件利大于弊的事。”陈晓俊分析认为,就目前情况来看,在合规要求的压力下,最近几个月网贷收益率仍呈下降趋势,或将延续至整改期结束后趋于稳定。

  降C:利于降风险P2P网贷“华丽转身”,不只靠高收益“留客”

  在网贷迎来大规模“降息潮”的同时,银行理财收益率却从去年11月份开始触底反弹,一直保持着上升的趋势,年后部分银行的理财产品一度“破5”。面对这一逐渐恢复“元气”的强劲对手,正经历“华丽转身”的P2P网贷还能靠什么留住投资者呢?

  “对投资人而言,合理的利率减少了投资风险,‘降息’并非一件坏事。”姚宏认为,就平台而言,合理的利率更有利于平台健康长远发展。第一,降息一定程度上能够帮助平台缩减运营成本;第二,某些时期内降息有利于平台保有优质资产的竞争力,从而给投资人提供更加优质的产品和服务。

  金投行负责人表示,目前,互联网金融风险专项整治进入“清理整顿”阶段,到今年第一季度,行业合规化已进入新阶段。“经历这次‘洗牌’,整个行业的价值度和公信力都会提升,也是利好消息。”

  “与最大的竞争对手‘银行理财’相比,现在互金平台9%左右的收益还是略胜一筹,且互金平台的投资操作更为便捷、灵活。”陈晓俊认为,互金平台的理财产品与银行理财并非绝对的竞争关系,而是同为家庭资产配置的组成元素,只不过,选择互金平台时,投资者要“擦亮眼睛”,谨防被“伪互金”平台所蒙骗。

  也有业内人士认为,在“洗牌大战”中存活下来的网贷平台,未来需加强金融科技研发实力,搭建稳固的底层技术架构,应用大数据处理技术降低信贷风险,从纵深上挖掘垂直细分市场并与同业机构开展差异化竞争。

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