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坚持写股票日记、坚持记账 宁波“财女”们教你理财

2017-03-20 08:24:59 来源: 中国宁波网  记者 王元卓 周静 编辑 谢劼

 

  记账别忘了分析总结

  人物:孙平燕,37岁,公司白领

  我是从大三开始记账的。当时,为了攒够我跟室友游玩的费用,我一笔笔记下了我们的兼职所得。从那以后,我就养成了记账的习惯。回想十余年的记账历程,记账衍生出的好处真不是一两句话能说完的。

  养成理性消费习惯

  刚开始工作时,我的工资很低。每当入不敷出时,我会看看账本,钱都花哪里去了呢?看看是不是都是必须花的项目。当然会筛查出一些不理性的消费。在下一次想冲动消费时,想想之前的花费,会多问一句,我真的有必要花这个钱吗?久而久之,养成了理性消费的习惯。

  记账最直接的作用就是摸清收入、支出的具体情况,看看自己到底挣了多少钱,花了多少钱,钱都花在什么地方。还可以知道维持正常的日常生活需要多少钱,剩下的钱可以考虑进行消费和投资,这是家庭财务规划的基础。我正是在量入为出小有结余后,开始有了理财的需求。而记账也增强了我对个人财务的敏感度。所以有人把记账称为走出了理财的第一步。

  工作一年半后,我手中有了4万元左右的积蓄,便首付买下了人生中第一套房子。

  记账有利家庭和睦

  成家后,我就执掌了家庭财政大权,账本上记录的情况从个人扩展到一个家庭。先生的收入一直比我高,他却一直很放心地把收入交给我,由我统一打理。我想,良好的记账习惯功不可没。

  随着孩子的出生,支出的项目进一步增加。在大宝初生的一段时间,我们经常疑惑,钱用到哪里去了。翻开账本一看,有几个月月支出超过1万元,还是些日常的琐碎支出。其实像旅游、月嫂、保险等一些数目相对较大的支出记得起来,小而频繁的支出容易被遗忘,这时候你要是没有记账,很可能连自己都要对自己的持家能力产生怀疑,更不要说对方了。

  记账除了弄清钱的流向,也会记录收入结余,以及闲钱的投资理财情况。到年底的时候,我都会向先生汇报一下这一年我们的收支情况,有多少理财,有多少可以直接动用的资金,未来一年大致的一些支出需求,再互相探讨一下下一步的投资理财方向。这时候,心里还是有些成就感的,商商量量中,生活过得很有烟火气。

  成家后,还有一个变化是单身期所没有的,就是亲戚间人情往来。我们父母一辈兄弟姐妹多,家族亲戚多。谁家长者做寿,谁家小孩满月,都是需要随礼的。而我们这一代恰恰又多为独生子女,小家人口简单,刚结婚的时候对这一类的人情往来没有概念,件件要双方家长提醒。后来,人情往来随礼我在账本上单独列了一张作为记录,做到有账可查,心中有数。如此,亲戚间的往来不会失礼,也让长辈们放心。

  有一些家庭在经济上闹矛盾,与家庭账目不清有关系。有一个家庭账本,说得清家庭财产的来龙去脉,于己于人都好。

  别只记不分析总结

  在电子支付成为主流支付手段的今天,我们通过电子支付花出去的钱都能查到,比如淘宝有账单,信用卡有账单,微信支付也可以查明细,这时候还需要我们主动去记账吗?在记账上花这些精力值得吗?

  答案是值得的。第一,还有一些现金支出是电子支付账单上所没有的。第二,电子支付账单通常各自为营,这张信用卡有账单,那张信用卡有账单,账单周期也不一样。支付宝的明细,与微信支付的明细也要分开来看。记账,不单是为了记而记,而是记下来要留到某一日来看的。比如月底看一下这个月钱花哪里了?年底看一下今年大头消费在哪里?这时候没有一个专门的账本,你要把众多的电子支付账单汇总起来分析也是一个比较大的工程。

  而这些是建立在一个前提下的,那就是账记了是为了看的,你要去看,去分析总结。这样才会抓住需要改进的地方,通过调整来改善你的财务状况。

  有些人记账,缺执行和坚持。三天打渔两天晒网,怎么样能把这个习惯坚持下去呢?最好先定个目标。没有目标的记账,是没有动力的。目标可大可小,比如年底前攒够多少钱,比如要攒钱买手机、笔记本、买房等。定目标也是为了控制支出,有计划地消费。

  现在有一些软件,特别是手机软件,可以随时记录,比较方便,像挖财、管家婆、口袋记账等。大家可以比较一下,建议不要用那些功能看起来很多、设项很杂的类型。

  你和理财的距离只差一些小习惯

  最近段子手们又扒了一堆“你和丈母娘的距离”语录,流传最广的一句是:“你和丈母娘的距离,只差一套房。”跨越这个距离,难度杠杠的。但是你和理财的距离可不大,就差一些小习惯。在理财资讯发达理财知识普及的今天,不少人在理财之路上的苦恼依然很多,主要原因是没有养成好的理财习惯。量入为出、勤于记账、理性消费、强制储蓄等,都是一些不难掌握的小习惯。

  对于刚开始理财的人来讲,坚持记账、有计划地消费、强制储蓄,是有效的进阶石。有着良好消费习惯的人,通常能抵御冲动消费带来的伤害。控制消费冲动,用同样的钱买到更需要、更有效的商品,每个月才能积累出理财的本金。个人财富就是这样一点点积累下来的。那么如何才能控制自己的消费冲动呢?其实很简单,就是提前制订好消费计划。每个月的生活开销是多少?还贷需要多少?其他可能的花费还有哪些?只要简单计算一下,很快就能算出自己每月大致的开销,还能算出至少能存下多少钱。坚持记账能让你清楚资产状况,把握收支流向。制定合理的目标有助于记账习惯的坚持。如果目标比较大,要分阶段切分成若干小目标,提升坚持的动力。

  形成初步积累之后,你的小习惯可以扩展到不间断地更新理财知识、写投资笔记、合理选择负债、制定投资目标、本金安全等。好习惯是如何培养的?要多读书、多学习、多思考,在理念上接受并坚决执行。

  我们可以借鉴一下管理学大师德鲁克的“回馈分析法”——在你准备做一件事情之前,记录下你对结果的期望,在事情完成之后,将实际结果与你的预期进行比较,汲取经验教训。对应于我们的理财小习惯,就是写投资心得、做理财笔记等,这个看起来没有什么门槛,但能长期坚持的话,是很有效果的。有的人炒了十年股,无论从技术还是收益上,与刚进股市时差不多,没什么提高。有些投资者热衷打探内幕消息,遇到高手,不是讨教其成功的投资理念询问投资技巧,而是直接央求对方“推荐几只好股”。如果通过写投资笔记,把自己的思考、预判记录下来,然后根据事后发生的实际情况回过去比对,及时评估自己的判断,经过长期历练就能不断强化自己的敏锐性。如果能通过看自己失利的案例,总结出症结所在,则非常有助于投资水平的提高。

  沃伦·巴菲特的黄金搭档查理·芒格在投资生涯中,持续不断地收集并研究关于各种各样的人物、各行各业的企业以及政府管治、学术研究等各领域中的著名失败案例,并把那些失败的原因排列成作出正确决策前的检查清单,使他在人生、事业的决策上几乎从不犯重大错误。“失败清单”被认为芒格成功的一个技巧。对应于我们的理财小习惯,如果能记录自己在投资生涯中最为失败的案例,深入剖析,找出原因,列出自己投资理财的失败清单,并把“失败清单”烙在脑中,你就不会再犯同样的投资错误,也有助于你养成理性的思维习惯。(东南商报)

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