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不断创新金融产品 宁波银行“金色池塘”灌溉小微企业

2017-03-01 09:16:39 来源: 杭州网  记者 郭雀屏 通讯员 金江婷 编辑 谢劼

  美籍奥地利著名经济学家熊彼特说:“创新是指新的生产函数的建立,也就是企业家对企业要素实行新的组合。”在过去的一年中,杭州的各类金融企业的各类创新层出不穷,这其中包括金融产品、金融交易方式和服务方式、金融市场、金融经营管理机制和监控机制等的创新。同时,随着互联网的兴起,金融技术创新也夺人眼球。

  这个时代的本质是互相交流,互相学习,不论你是苹果公司还是跨国银行。我们将在2017年集中展示杭州金融企业的各项创新项目,这既方便同行学习,也是一个普及工作,让这些创新产品更好地进入千家万户。

  胡先生是一位小微企业主,年前因临时囤货需要,胡先生计划着将自己的房子拿到银行做抵押贷款。无意间,他在朋友圈中发现了有人发布的宁波银行“快审快贷”的微信申请链接。于是,抱着试一试的心态他打开链接填写了相关信息,并提交了抵押房子的贷款申请。大约5分钟之后,胡先生便接到了宁波银行业务人员的电话。业务人员于当天下午上门服务,并于第二天下午给出了审批通过的结果,胡先生的资金问题一下便得到了解决,高效又便捷。

  宁波银行的“快审快贷”业务是该行极富市场特色的“金色池塘”融资系列产品之一。为积极响应各级政府、监管部门支持小微企业的号召,宁波银行将服务小微企业作为自身发展的使命,不断创新金融产品,先后推出“快审快贷”、“三年贷”、“转贷融”、“科技贷”、“税务贷”、“分期融”等“金色池塘”融资系列创新性产品,市场反响热烈。

  “快审快贷”解决小微企业融资痛点

  在经济发展进入结构调整、增速放缓的新常态下,小微企业对于金融服务的需求逐步提升。然而,传统银行贷款手续繁琐、流程复杂已成为多数小微企业银行融资时无法突破的难题之一。在高时效要求的背景下,宁波银行的“快审快贷”应运而生,极力缓解小微企业融资“痛点”。

  据宁波银行“快审快贷”有关业务负责人介绍,“快审快贷”旨在体现效率与服务,资料简便,最快1天审批,3天放款。“快审快贷”是宁波银行发放的抵押贷款,客户在额度内获取贷款,随借随还,主要优势有:额度高,据了解可配套信用贷款,额度最高100%;期限长,额度最长五年有效;成本低,如果配套“转贷融”,到期后可自动续贷,单笔最长三年,如果配套“三年贷”,一年期利率,三年期贷款,灵活方便。此外,随着自媒体的深化,宁波银行推出快审快贷微信申请客户端,客户只需在微信链接中上传房产信息即可申请贷款,降低了客户贷款流程的复杂性。

  而上述几点,纷纷直击传统贷款融资流程复杂、续贷难、授信期短、抵押物使用率低、融资费用高等痛点。

  “税务贷”以“纳税信用”换“银行信用”

  除了“快审快贷”,“税务贷”也是宁波银行服务小微企业创新金融产品值得书写的一笔。

  对于很多小微企业来说,企业或法人名下没有抵押物,却又希望以最低的成本申请信用贷款,那该怎么办?一般情况下,此类需求往往得不到银行资金或者贷款成本很高。宁波银行的“税务贷”就是因此而生,能有效解决这一问题。

  黄先生就是其中的受益者之一。

  黄先生经营了一家小型服装厂,因企业经营刚刚走上正轨,一直租用园区内的厂房。但因周期性的进货需求,黄先生常常需要向朋友们临时性地筹集资金。后来,在宁波银行客户经理的推介下了解了税务贷。这一贷款产品方便快捷,有资金需要时提款,不需要时还款,可节约资金成本,算是有了一份长期的备用金。

  据宁波银行有关人士介绍,“税务贷”产品推出的初衷是为了解决小微企业融资难点,旨在与浙江省国税局搭建“税银互动-小微金融服务”平台,以“纳税信用”换“银行信用”,尽到服务小微企业的目的。根据企业纳税信用情况,发放一定的信用额度,客户可在该额度内获取贷款,随借随还。“税务贷”额度高,纯信用,额度最高100万;期限长,额度最长三年;所需资料简单,仅需身份证、营业执照、有关纳税证明等。另外,在“微众税银”上可在线申请,系统预审批。

  “科技贷”专门助力科技型企业

  在宁波银行的“金色池塘”融资系列产品中,“科技贷”也是一枝独秀。该金融产品专门针对中小型的科技型企业发放科技贷款。

  由于科技型企业往往轻资产,前期投入大,效益体现慢,所以发展前期的融资可谓难上加难。基于杭州市高新企业集群的一些特点,宁波银行特别推出了“科技贷”业务。据了解,该金融产品

  准入门槛低,享受政府财政补贴政策的科技型企业均可申请;额度高、利率优,额度最高可达1000万,利率优惠成本低。贷款的方式也是多种多样,可选择信用贷款,也可选择担保贷款。

  比如杭州某科技企业,成立于2014年,专门从事环保类科技工作。因企业尚处于前期研发阶段,效益尚未显现,融资一直是公司的难题。企业在了解宁波银行科技贷之后,按指引递交了相关资料。在宁波银行相关部门的努力下,于一周后即获得了500万的信用贷款,大大缓解了企业的资金困难。

  作为首批进入杭州地区的城商行之一,宁波银行杭州分行不忘初心,始终将支持具有发展潜力的实体中小企业作为业务发展重心,致力服务小微企业,不断创新金融产品,已累计为万余户小微企业、个体工商户提供了高效的金融服务。

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