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银保“开门红”产品出现变化 可退保寿险热销

投资型财险被叫停

2017-01-20 09:04:55 来源: 杭州网  记者 方薇 编辑 潘洁

  一年一度的险企“开门红”之战,早已打响。而在“保险姓保”的基调下,今年受到保监会严格监管及市场影响,中短期存续产品份额缩小,收益也有所降低。同时,原本偏重理财的“开门红”产品,许多都增添了人身保障功能。而投资型财险也难逃监管,近日纷纷下架。

  寿险:银保可退保产品热销

  对于保险行业而言,“开门红”已经成为一种特定称谓,每年的开门红活动也成为新一年全年业绩打底的攻坚战。甚至有保险公司直言,开门红产品卖得好不好,决定了一整年的业绩,不少公司的开门红数据能占到全年业绩的四成以上。

  多项监管新规实施后,今年开门红期间,寿险产品期限明显“拉长”。目前险企在银保主推产品保障期限多为“交三保五”、“交五保十”,一些险企在电子银行推出的保险产品保障期限多为十年甚至更长,这与此前险企银保主打五年期及以下保障期限的产品形成对比。

  然而,一些中小险企推出的保五年、保十年、保终身的产品,在银行理财推荐单的备注信息中却标示“满两/三年后退保不收手续费”,这种保险产品成为开门红期间银行的一大卖点。

  与此同时,在网银渠道,一些保障期为5年、10年的保障期限较长的产品也在备注等说明信息中明确给出满一年后退保的保单现金价值与预期收益。

  据公开数据显示,截至今年1月5日,平安人寿个险新单数量同比增长64.40%,太平人寿新单数量同比增长57.20%,太平洋人寿新单数量同比增长37.70%。从产品结构来看,以某上市保险公司为例,其新单保费同比增长40%左右,传统保障型产品同比翻番,长期储蓄型产品占比达到70%,而万能险产品占比不足10%。

  财险:银行停售投资型财险

  中短存续期产品整改潮后,非寿险领域的风险将成为监管关注的重点。

  有消息称保监会已于近期召开专题会议,决议停止非寿险投资型产品试点。一位接近监管人士表示,保监会接下来将关注非寿险领域产品风险,投资型财险产品将是重中之重。

  据了解,多家银行已经紧急停售了投资型财险。有银行理财经理近日表示,原先重点推荐的一款投资型财险目前已经下架,前两天在网银等渠道销售的投资型财险产品,也会将资金退回给客户,“总之不能卖了”。

  在今年开门红期间,由于投资型财险有保障、投保门槛灵活,且拥有一定的收益,因此在银保渠道的销售较往年更为火爆。

  从收益来看,这类投资型财险,一年期的投资收益率多在3.5%,三年期的投资收益率多在5%以上,和银行理财(投资门槛多在5万元)相比,投资型财险投保门槛较低,颇有竞争力。

  事实上,投资型财险存量规模巨大,获批销售公司的数量却不多。对此,华宝证券保险行业研究员罗乡表示:“近年以来寿险行业价值转型呼声渐高,进而财险行业也将更加注重行业本质,符合‘保险姓保’的价值取向”。

  研究机构分析,目前保监会收紧投资型财险与其潜在的两大主要风险有关:投资风险与流动性风险。

  浙商证券研究报告指出,销售投资型理财险的财险公司往往需要大量短期的可供支付现金流。保险机构拿这些现金投资股市和配置非标资产,也存在期限错配现象,如果产生流动性风险,加之险资在股市中发生亏损的话,将进一步加剧流动性风险,引发流动性危机。

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