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圆桌论坛三:金融与产业的连接赋能(下半场)

2016-12-17 13:01:06 来源: 浙江在线-浙商网   编辑:石潇俊

  2016年12月16日,由金融科技集团铜板街主办的“一路铜行•机遇共赢——2016年铜板街合作伙伴大会”在杭州举行。第一车贷创始人、CEO郭超,找钢网金融副总裁兼董秘华硕,筷来财联合创始人孟泽,鑫银保理董事长、总经理赵永军出席大会并就“金融与产业的连接赋能”话题展开圆桌讨论。

  以下是圆桌讨论实录:

  主持人:产业金融可以分为两部分,产业和金融。台上的嘉宾可以分两部分,一部分是产业,产业做起来之后做金融,一部分是金融做起来之后逐渐切入产业。请各位谈谈对产业金融的看法。

  第一车贷创始人、CEO郭超:从企业看人,归结为三类:第一是产业金融出来的,第二是有产业出来的,第三是互联网大数据。我们这个团队我个人做供应链已经十一个年头了,看起来不像,但已经是行业的老兵了。刚才郎总在台上的分享,我很有感触。我曾经经历过很多行业,钢铁、石油、煤炭、汽车。我经历过钢铁行业的“5·12”地震,真正的是尸横遍野,郎总是灾后重建了。刚才找钢网郎总的分享,我们就是二手车行业的找钢网,我们定位自己是中国第一家专注汽车后市场的供应链金融和科技金融的服务性平台,何总不在,我们定位为金融服务,不是完整意义上的金融机构。

  如果纯粹从金融角度看,很多时候把各类型的资产和各类型的行业看成资产,是平台资产的组成部分。从产业来看,更多的是看产业的协同。比如说找钢从B2B切入金融服务和SaaS服务延伸,我们是金融延伸,强连接,然后一步一步延伸。但没有那么激进,相对比较稳一点。可能李总可能有很多的感触,因为李总非常优秀。

  总归我们会从产业的角度看待自己的发展,愿意更多的深耕,我们从金融的角度和行业发展的角度是一一并列的关系。从坐标来看,是一横一纵,金融是横的坐标,产业就是纵向垂直或者重度垂直。

  找钢网金融副总裁兼董秘华硕:我们是产业加金融,金融不是空中楼阁的东西,铜板街是产业和金融的公司,从成立的那一刻开始就是产业和金融的共,因为它是基于平台控制和数据的共享。金融和产业是紧密结合的,刚才吴总分享了,产业和金融很难做融合。我以前是农业银行总行,在这之前,在商业银行做了很多年,所以我的论文还是写《商业银行如何服务三农经济》,改了很多稿之后,发现商业银行无法服务三农经济。因为它缺少一个抓手,从银行的角度看农业,很难看,因为很难看到企业是怎么样的,但我到找钢网之后,可以知道它的每个动作是什么,每个动作可以为它加多少分。第二,我们缺少的是小微企业的管理能力,我也经历了很惨痛的钢贸危机。我刚加入银行的时候,大家觉得我是穷得没办法了,去卖钢铁了。银行之前出那么多问题,是因为供应链管理是完全缺失。就像银行拿到钢铁资产不知道怎么处理,也不知道钢铁运到哪里,缺少风险控制流程。我们所有的流程控制都是基于仓单质押,这是没有意义的。所以,刚好“产业+金融”,让我们拥有服务小微企业的能力,我们拥有大数据的能力和供应链管理的能力。

  这两个结合在一起,我们觉得比较有可能。我刚进找钢网做一个白条的产品,我做两年时间服务了1000个小微客户,这个数据非常经得起考验。钢铁行业在别人看来是非常高危的行业,但我们不但提供了金融服务,还提供了非常安全的金融服务,这是非常有意思。我认为产业和金融永远是紧密结合在一起的。

  筷来财联合创始人孟泽:我是筷来财的孟泽,我们经常开玩笑“我们是金融圈专业的吃货”,因为我们就聚焦在餐饮行业,通过供应链的方式提供产业金融服务。刚才主持人说的话题,其实我们是从金融的领域切入餐饮。为什么是金融切入?因为我们看到整个产业阶段发展的最大痛点是什么,也是产业发展最大的瓶颈是什么。

  餐饮和钢铁不太一样,去年我们起步的时候,这个问题的本质就是交易是核心的痛点还是体验是最核心的痛点,这个产业链非常简单。交易并不难,找到好的食材和服务商并不难,难的是餐饮进入工业化和新的发展阶段,最难的是融资问题。因为餐饮是典型的中小微,传统银行限制类的行业。所以,他们被迫在过往发展里程上只能从贸易的方式加供应链创新。所以,这是我们看到餐饮新的黄金十年,阶段发展和行业发展最大的瓶颈。

  其次,产业的特殊性,它的供应链是典型的宽线,几千个品种和上万个品种,第二,典型的非标。在供应链层面,当然有巨大的需求,实际上从痛点到难度上来讲,我们觉得更重要的是从金融角度,如何通过金融完成连接。当然想要做产业金融,一定不能离开产业,有了金融还要连接产业。所以我们的团队组成就是产业一部分,金融一部分,因为不仅要懂金融还要懂产业。

  因为餐饮是典型的小微金融,没有抵押,信用化的融资方式一定是要在场景上,一定是产和融结合,和找钢网一样,未来是形成产业优化的服务平台,这是真正产业金融的发展方向,不但通过金融提高效率,同时通过金融完成连接,提高产业金融链的效率。

  鑫银保理董事长、总经理赵永军:所谓产业和金融的结合,我们感觉主要是链条,就是经常讲的供应链。供应链有三种大的模式:一是核心企业主导的供应链金融模式;二是以银行为主导的供应链金融模式;三是以第三方的平台,比如物流或者信息技术,或者其他构成的。

  对鑫银来讲,行业很不好选,因为很多人不理解,银行也不理解,因为公司做商业保理,保理是银行比较传统的产品了,公司来做确实很难。应该我们早期是介入航空领域,我们在航空领域量比较大。因为航空领域量非常大,在中国一年就超过1万亿人民币,把前后的产业链加在一起,把飞机加在一起,从飞机的租赁、运营,后期配套的航材、航油,会超过5万亿人民币。实际上,我们在这个行业做得非常好,今年航空领域里,业务量超过司500亿人民币,但和5万亿人民币相比,大概就是万分之一的量。

  我们做的和上一场论坛有很大的区别,我们做的是以核心企业为基础,为核心企业上下游提供服务,我们无法对消费者画像。当我们面对无数消费者的时候,无法画像。但我们围绕核心企业,围绕核心企业上下游提供服务,这就是我们的工作。成立六年来,我们保理业务量超过了6千亿,和铜板街合作比较多,也在其他平台发一些产品。

  我们一直认为自己的方向和定位和其他有差异,我们的目标是找到核心企业。比如说现在正在大力推的移动通讯。大家都知道现在是移动时代了,很多积分会换成电子券,每个人到超市去消费,要兑换电子券。兑换电子券之后,超市和商户之间没办法结算,一定要通过中间商结算。所以,我们围绕核心企业移动公司做结算,我们的做法和其他公司还是有很大的差异。就先做这样的介绍。

  主持人:大家都知道互联网金融在三到四年之内发展非常快,金融产业链的角色越来越清晰,传统金融可利用的第三方资源越来越多,比如说征信、催收、电子签名等等科技类或者人工类的第三方资源。未来的协同作战会促使传统金融的风险识别能力以及作业能力有大幅度提高。在这样的竞争环境下,我们这类的金融机构或者正在做事的金融机构未来的竞争优势和空间在哪里?

  第1 车贷创始人、CEO郭超:刚才主持人提到了不管对传统的金融机构还是创新金融,大家对数据方面的挖掘和应用。我估计今天除了铜板街,第二个机构就是同盾,所有嘉宾都提到了,其实我们也在接入非常多的第三方金融机构的数据,这些数据对个人或者既往的个人情况识别和筛查。做产业就必须做到专,专业化就有特殊的数据采集,怎么做到专业?首先要懂这个行业,看行业的点。

  同样在不同领域上,相信在座所有做产业链的嘉宾,大家关注的不管是B还是C,经营特点和交易特点不一样。比如说我们做车,核心关注的是库存周转率,无论新车还是二手车,只要经营周转方面的数据、资金不会出现大的问题,一般不会出现突发性的事件和系统性的风险。我们所比拼的就是每天兢兢业业的做这个行业,把行业价值不断提纯。

  从大生态角度,或者我们一直提倡可以和金融机构共同构建生态圈的概念,下个月的元月5号,我们也会有一个发布会的推出,同时有自己的信息共享平台的推广。现在我们正在邀请和号召很多同行做汽车、金融方面的同行,不管是to B、to C都可以参与加入这个平台。一方面我们是自律性平台,把我们的标准公之于众,接受角度;二是像所有人的身份证一样,乘坐飞机和高铁,出示身份证是唯一的信息,所有的信息都会在身份证记录。车行很简单,会有车辆的识别数据,比如说有车辆密码,车辆密码是车辆的身份证号,我们有同意樊总的意见,要把数据经过脱敏,通过各种各样的金融合作机构,或者其他同时从事汽车金融的其他平台,我们之间没有竞争关系,更多的应该是大家把数据集合上来,进行行业的分享分析,同时可以形成自律联盟。

  目前,一方面,我们看到行业里随着经济下行,有违约风险的频发,另一方面我们也看到不太用“无良”这个词,但有一些小淘气们不太有底线,都在拼底线和下限,这不是金融人员应该有的品德和素养。这种品德和素养会传递给整个企业,改变企业良性发展的良性基因。而且金融是拼久期,不是看当下做了多少,而是看成长了多少,那才是真本事。所以我们希望通过和其他机构的合作共享,形成比较良性的氛围,避免劣币驱逐良币的现象出现。

  找钢网金融副总裁兼董秘华硕:我认为科技一定是让金融更加美好,这是毋庸置疑的。另外更多的金融和科技结合,可以服务更多的人。为什么有这么多金融机构的出现,那是因为很多人没有被金融服务。之前找钢服务的小微客户,他们是被金融机构忽略的,传统金融机构不能服务他们,正是因为行业的细分加上科技的出现,让找钢网有能力为他们服务。我们只是有核心数据,知道他们的消费数据,能判断出他们大概的画像。但如果要拿第三方征信的时候,不可能做自己的第三方征信平台,一定是和别人合作。比如说做线上签约的,上上签是我们的合作伙伴,因为我也管物流,物流马上也要和你们签约。我们做物流签约的时候,不可能自己做一套软件,所以需要借助第三方合作。

  正是因为有行业细分和第三方金融机构的出现,才让专业懂行业金融机构有更多为客户服务的机会。我也很赞同郭总说的,最终是否被行业淘汰,就是自己有没有核心竞争优势,如果有的话,科技一定会让你的金融更美好。

  筷来财联合创始人孟泽:我们做的行业是最传统的行业,是实体行业,又是典型的小微行业。金融最难的除了没有资产,还有就是信息不对称。在针对餐饮行业如何做金融,就是如何解决信息不对称的问题。筷来财的风控工作里,最主要的是通过一套SaaS解决方案,通过科技的方法,把餐饮的经营数据、现金流能够还原,实时在线化,作为风控的基本依据,形成动态的风控管理的模型。实际上,这个数据变成了真正做餐饮金融的核心竞争力。

  第二,因为有了在线的工具,加上金融完成的连接,形成了生态帐户的体系,这一套帐户体系通过金融,可以在生态里为大家创造更多(价值),就像找钢网一样,去中间化的增值价值,这些才能产业金融最核心的点。

  鑫银保理董事长、总经理赵永军:商业保理和其他的产品有很大的差异,因为它的原理主要是信用替代机制。信用替代机制核心的问题就是做到交易的真实性,可能是银行里最敏感的。第二,就是要做到回款的封闭性。第三,我们确实考虑到整个链条应该是相对比较完整,我们要找到它的最终用户是谁。中间的链条对我们来说风险比较大。除此之外,我们还要看到整个交易学习透明化。所以,整个过程中,我们要花很多时间。

  比如说做航空,我们有每天每家航空公司买机票的信息,我们要核对是否真实交易,交易多少,要形成完整的资金封闭的链条。现在做通讯,比如说买手机,通过移动或其他电信公司买手机,要到我们这里验证交易的真实性,这也是我们做的工作。所以,和其他的平台有所不同。

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