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“弯道超车”的万能险紧急刹车 前海人寿已暂停销售

2016-12-07 08:16:38 来源: 杭州网-杭州日报  记者 刘礼文 凌怡 编辑:徐光

  在二级市场上,一些来自保险业的“大金主”频繁出现,他们豪掷数十亿元甚至数百亿元资金入场,并在市场上“叱咤风云”。但近期,因举牌万科、格力电器等事件陷入舆论漩涡的前海人寿再迎风波。

  12月5日晚间,来自保监会的一纸监管函更是“一石激起千层浪”:由于前海人寿万能险业务经营存在问题且整改不到位,保监会决定停止其开展万能险新业务。同时,针对前海人寿产品开发管理中存在的问题,保监会责令公司进行整改,并在三个月内禁止申报新产品。

  今年以来,为规范万能险业务发展,保监会已出台多项规定,对万能险的规模、经营管理等进行了限制和规范。保监会还先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务。

  一时间,万能险被推上“风口浪尖”。因兼具投资和保障的双重功能,万能险成为新锐中小保险公司高度依赖的重点业务。而现在保监会对万能险业务的监管“加码”,对于市场意味着什么?今年股市当中险资频频举牌上市公司是否合规?对此,保险行业人士认为,随着政策监管收紧,万能险将销售回落,但险资成为二级市场的“主力军”是未来趋势。

  前海人寿已暂停销售万能险

  另8家险企尚未上报万能险整改报告

  面对监管层的一记“重拳”,前海人寿昨日向媒体发出声明,其已安排了专项工作组负责万能险账户分拆的整改落实工作,并表示力争在12月30日前完成。另外,前海人寿还表示,2016年11月,其已全面部署2017年“开门红”工作,明确了产品结构以风险保障型和长期储蓄型产品为主。

  昨天,记者致电前海人寿客服处了解到,其万能保险已暂停销售,其他险种也已无法通过网上渠道购买。而至于何时能恢复销售,客服称还需要等通知。

  此前,前海人寿共有200多款产品在售。另据标点财经研究院发布的数据显示,前海人寿2016年上半年度规模保费593.01亿元,全国排名第12。而前海人寿的保费构成中万能险占比近80%。

  据记者了解,今年5月至8月,保监会组织了7个保监局对万能险业务量较大,特别是中短存续期产品占比较高的前海人寿、恒大人寿等9家公司开展了万能险专项检查,并对发现问题的公司下发了监管函。

  截至记者发稿,除前海人寿已递交整改报告、并因整改不力被叫停万能险新业务之外,其余8家被检查险企均尚未向保监会上报整改情况报告,目前这8家险企并没有被要求停售任何相关业务。

  搅动市场的“万能险”有何神奇之处?

  系新锐中小险企借此“弯道超车”

  一款保险产品何以搅动资本市场呢?这与万能险“诞生”的设计定位离不开。

  “万能险是一款兼顾保障和理财功能的险种,相比于缴纳期限长达10年、15年的分红险,前者具有缴费灵活、存取灵活等优势。”幸福人寿浙江省分公司钮丽丹表示,万能险投保人可任意选择变更缴费期,可在三五年乃至更长时间里缓缴或停缴、续补保费,还可一次或多次追加保费;而领取时,投保人可随时领取保单价值金额。

  突出的优势让万能险成为市场的“宠儿”,证监会主席项俊波曾公开透露,2015年我国有57家人身险公司开办了万能险。“国内万能险更侧重于理财作用,以至于目前国内万能险结算利率仍高达3.5%-6%。”保险业资深人士蒋卫民认为,众多中小型寿险公司为实现快速冲规模,纷纷将目光聚焦于万能险,并借此实现迅猛发展“弯道超车”。

  而一份智研咨询的研究报告中显示,2015年万能险保费收入达7647亿元,万能险保费占总保费比例从2005年的6%提升至了2015年的32%。“对于险企来说提升整体规模保费重要途径,传统保险公司的规模保费20%-30%,而互联网保险公司占比更高。”幸福人寿浙江省分公司资深业务主任钮丽丹透露说。

  在蒋卫民看来,对于高度依赖万能险业务的新锐中小保险公司而言,万能险新业务一旦被叫停,即意味着公司新单业务收入的锐减,尤其是在12月份这一冲刺来年“开门红”的关键时点,影响或不小。“此后随着监管逐渐升级,意味着万能险发售比例下降是未来趋势。”

  以稳为主,拒绝“搅局”

  险资应做好资本市场“稳定器”

  随着此次事件持续“发酵”,保险资金的投资流向成为关注焦点。记者了解到,根据资料显示,英、美等国家的保险资金在机构投资者总体资金中的比重也较高,例如美国为30%,英国为46%,日本达到了72%。

  太平人寿浙江分公司教育培训部经理史晓琦认为,目前国内保险市场超过15万亿元,而保险资金投资期限长、策略稳健,为稳定资本市场起到了重要作用,“险资在资本市场也将扮演重要角色,未来是资本市场的长期资金来源之一。”

  从国际惯例来看,保险资金在配置上始终以固定收益类、类固定收益类产品为主;在股权投资上也主要追求投资标的的长期价值成长和回报。“险资在投资配置上应以稳定为主,不要追求过高回报,要做好资本市场的‘稳定器’。”蒋卫民表示。

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