招行杀入P2P对民间平台利大于弊
来源: 深圳商报  时间: 2013年10月23日 09:34:01  加入浙商财富俱乐部参加理财活动

  草根金融P2P网络借贷行业近日又迎来了一个金融大腕——招商银行。“狼又来了?”P2P业内再次哗然。不过,业内人士分析,招行杀入P2P行业并不新鲜,此前出现的中国平安旗下的P2P平台“陆金所”已经上线一年。由银行来做的P2P项目看上去更像理财产品的网络版,并不会吸引偏好高息的小平台投资人,反而会对乱象丛生的行业起到正面宣传作用,利大于弊。

  最低门槛为1万元

  在招商银行官方网站的“小企业e家”栏目,近日一个名为“e+稳健融资项目”标的正在预热当中:融资金额1500万元,预期年利率6.1%,借款期限为180天,最小投资额为1万元。此标将在10月22日开投,截至10月21日下午4时30分,记者留意到,意向申购客户飙升到804人,意向申购金额高达8140万元,几乎6倍于1500万的融资目标。

  招行这一平台的页面设计和很多P2P公司类似。网站资料显示,目前该平台已经完成了7个项目的融资,这一系列融资项目标的,金额最小的58万元,最大的5000万元,融资期限从177天~182天不等,预期收益率在6.1%~6.3%。从网站上看出,这个平台发出最早的一个项目是9月17日,截至10月17日,该平台发出的6个项目已经全部投满,融资金额已经达1.29亿元。如果加上10月22日最新完成融资的1500万元,那融资总额可达1.44亿元。

  而且这些标的上面都有一个“本息安全”的标记。该平台解释称,“本息安全”表示融资项目的还款资金具备安全对接机制,还款资金来源明确,与银行兑付凭证安全对接,有效支持融资方按时归还本金、利息。

  投资人或更多来自线下

  对于银行开展P2P业务的意义,海通证券银行业分析师刘瑞认为,相比较民间P2P,由银行搭建P2P平台在融资安全性和风险控制方面更具优势。而银行亦可以借此平台,在不占用本行信贷额度和存贷比指标的情况下,满足小微企业客户的信贷需求。

  实际上,招行的该项业务与平安集团的陆金所目前开展的业务非常类似,都是基于金融机构搭建的P2P业务平台。“与陆金所操作有所不同,招商银行是以一家传统商业银行的角色来创办P2P平台,在融资安全性和风险控制方面更具优势,应该会承担部分业务风险。”

  据了解,陆金所的融资项目年利率为8.61%,不过期限较长,大多数都要2年或者3年以上。为了投资者的资金流动性考虑,陆金所还允许投资者投标90天后进行债券转让。陆金所上线以来,成交量也持续放大。根据网贷之家的统计数据,今年7、8、9月的成交金额分别为2.04亿、2.96亿以及3.01亿元。

  “由银行来做的P2P项目看上去更像理财产品,但其收益率明显更高,对一些风险偏好更小的客户更具吸引力。”网贷之家相关负责人朱明春对深圳商报记者表示,银行的线下网点多,理财顾问的宣传影响力也大,估计像招行“小企业e家”上的投资人,绝大多数都来自线下。

  民间平台处变不惊

  对于行业中杀入金融大鳄,深圳金海贷董事长张博宇表示,民间P2P和银行的P2P平台针对的客户不同,仍然可以差异化生存。

  张博宇认为,从借款人来说,由于银行的风控、审核严格,其P2P借款业务不可能涵盖所有的借款人,尤其是小微企业,所以民间网贷公司完全可以对银行P2P进行“拾遗补缺”。

  其次,从投资人角度看,招行P2P平台年化收益率6.1%~6.3%,吸引的是稳健型投资需求;而民间P2P公司以年化收益率10%~22%,吸引的是风险型高收益需求。另外,投资门槛也有所不同,招行P2P最低投资门槛1万元以上,吸引的是相对高端人群;而民间P2P投资门槛是50元以上,吸引的是“草根一族”。

  记者采访的多位业内人士均表示,对于已经习惯了普通平台上20%甚至30%以上高利息的投资者,一般不会转而投向招行或陆金所这样的低息平台。

  “将来会有更多银行系的P2P平台,这也是行业的发展趋势,但并不代表小平台就会被击垮。”朱明春分析,此前京东也要做P2P,现在陆续又有陆金所、招行等开展相关业务,表明行业已经得到国家政策的默许,而对于目前乱象丛生还没有监管的P2P行业来说,更多是一种正面的宣传,利大于弊。

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