警惕“好消息”的陷阱 理财应适合自身风险承受力
来源: 经济日报  时间: 2013年09月16日 10:11:40  加入浙商财富俱乐部参加理财活动

  前段时间,记者在小区的布告栏里看到了一则“好消息”,是某证券公司营业部的产品介绍。比如,股票和期货配资的,股票可以一比五配,期货可以一比十配,配资期限从几个月到几年,额度从几万到几千万;另外还有现金理财产品,年利息12%,还可签保本保息合同。

  乍一看似乎是个“好消息”,但觉着不怎么靠谱儿。于是记者联系了光大北分的理财经理吴伟,请业内人士就产品的结构、风险和收益给帮忙分析分析。

  “上面涉及的两类产品,一类是股票、期货的资金配比业务,另一类是所谓的现金管理类理财产品。”吴伟说,第一类产品中,该机构可以为股票和期货客户进行配资,其实是客户向资金提供方融资,使用高的财务杠杆,进行高风险产品的投资。

  如“好消息”中所述,资金提供方配资按照“股票1:5,期货1:10”。“拿期货交易举例,比如保证金为10%,相当于期货客户本身就有10倍的杠杆。若再考虑到以上配资产品,1:10配资,相当于客户最终获得了100倍的杠杆,且期货交易为T+0每日无负债交易,风险可想而知,近乎赌博。”吴伟表示,对于资金提供方来讲,应该是收取高额利息,并且要对客户交易账户采取控制措施,以防爆仓。

  100倍的杠杆意味着收益和风险都被放大了100倍,一点风吹草动就有可能让您血本无归,甚至背上您可能根本就负担不起的债务。这种“心跳”的玩儿法,您觉得真的适合您吗?

  此外,再看看第二类产品,年利息12%,就是信托产品的收益似乎都没有这么高,而且信托产品的门槛您明白的,起码100万元起,而且期限一般都比较长。

  “目前市场上的短期低风险理财产品,年收益率不可能达到如此之高。”吴伟说,如“好消息”所说的,“现金理财产品,年息12%”,可以肯定的是该产品必定涉及高息融资项目,风险较高,还本付息并没有绝对保证,即使有所谓“保本保息”的约定。

  另外,吴伟表示,按照金融监管部门的要求,类似产品也不能有“保本保息”条款。因此产品的介绍内容里未完全揭示产品风险,为实现销售,有误导客户的嫌疑。

  因为担心资产缩水,现在人们的理财意识越来越强,但投资不可盲目,您需要明白自己的需求,清楚自己的风险承受能力,并明确理财目标。目前来说,银行理财产品的认可度较高,据了解,对于首次到银行购买理财产品的投资者,银行一般都会有风险承受能力的测试,也是希望把合适产品销售给合适的投资者。

  吴伟建议,一定要了解清楚产品提供方是否为正规的机构,资质和实力到底如何,以及产品的结构、风险、收益特征及历史收益情况。然后,根据自身的风险承受能力选择适合自己的投资产品。

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分享到 浙江微博 新浪微博 腾讯微博 作者:   编辑: 马兰  余爱华   
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