出国金融解决方案 教你如何解决孩子在海外的账务难题
来源: 杭州网—杭州日报  时间: 2013年09月06日 09:55:23  加入浙商财富俱乐部参加理财活动

  前阵子,为了给儿子办各种出国留学的手续,吴翔忙得晕头转向。好不容易把学校的手续办好了,忽然又想到:孩子在外面万一急缺钱怎么办?要不要给孩子办张信用卡?

  独在异乡为异客的孩子,牵系着父母的心。家长既担心孩子钱不够花,又担心孩子乱花钱。如何更好地监控孩子的消费,并及时为孩子解决账务难题,这让远在大洋彼岸的父母感到鞭长莫及。银行理财师建议,不妨在出国前为孩子办张信用卡附属卡。通过这张附属卡,家长可以掌握孩子的消费情况,还能及时为孩子买单。

  留学金融读本

  第一章 已在国外开立账户

  还需要给孩子办张信用卡吗?

  家长疑问:办不办卡很纠结

  “我跟好几个家长谈起这个话题,要不要给孩子办张信用卡。他们也都很迷茫。”吴翔告诉记者,儿子准备去美国读高中,学费已经按照校方提供的账号汇过去,孩子到了美国会根据学校的要求在当地开立银行账户,以后孩子的生活费可以直接汇到这个账户上。

  但是,出于对异国他乡的陌生,吴翔还是有各种不放心:“如果孩子有紧急情况需要用钱,汇款到账速度比较慢。万一汇款过程中出问题怎么办?”如果一个学年的生活费一次性给了孩子,他又怕孩子在外面乱花钱,养成不好的消费习惯。

  专家建议:父母持有主卡,孩子带出附属卡

  中信银行杭州分行贵宾理财经理丁志毅建议,给出国留学的孩子办张信用卡附属卡还是很有必要的。信用卡以父母的名义申请,主卡由父母持有,附属卡交给孩子带出去。在国外刷卡消费的环境相当完善,孩子的绝大部分消费都可以通过刷卡完成。

  通过这张附属卡消费的好处是,父母可以清楚地掌握孩子的消费情况。孩子在国外消费时,家长能收到短信提醒。父母可以通过交易短信提醒和银行月结单了解孩子的花钱状况,培养孩子的理性消费意识。比如父母在查看信用卡账单时,可以清楚地知道每一笔刷卡情况,孩子在某个便利店花了多少钱,在某个百货商场刷了多少金额等等。

  父母可以主动为孩子还款,同时,在遇到孩子急缺钱等特殊情况时,父母也可以直接往信用卡主卡里存钱。与电汇一般需要三五天到账时间相比,信用卡的到账速度要快很多。

  此外,大部分信用卡的附属卡可以单独设置一个相对较低的信用额度,父母可以通过这个额度控制孩子的消费上限。

  留学金融读本第二章

  出国留学要办什么样的信用卡?

  家长疑问:办信用卡有什么样的讲究?

  几乎每家中资银行都有信用卡,部分外资银行也开始在国内发行信用卡。对于出国留学的孩子来说,办什么样的信用卡更合适呢?吴翔在网上搜了一些资料后还是没有答案:“所有的信用卡在国外都能方便地使用吗?听说信用卡还有货币转换费,这个收费都一样吗?信用卡在境外取现的手续费有没有差别?”

  在德国留学的孙璐利用假期在世界各地旅行,持有人民币/欧元卡的她发现,当她出了欧元区之后刷卡消费,需要支付一笔货币转换费,这笔费用从1%到2%不等。

  专家建议:选择多币种卡及银联通道,或可避免货币转换费

  招商银行信用卡中心市场部的张先生告诉记者,一般来说,只要是人民币美元的双币种信用卡,就可以在国外刷卡消费。不过,在不同的国家和地区,双币种卡可能会产生一笔大约为1.5%的货币转换费。现在不少银行推出多币种卡甚至全币种卡,只要在这些币种的国家消费,就不会产生货币转换费。另外,目前银联在全球铺设的网络越来越广,在有银联标志的POS机刷卡时,选择走银联通道也可以避免产生货币转换费。

  目前,工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等多家银行都提供办理多币卡的服务。

  除了有可能产生的货币转换费外,这些信用卡在境外刷卡时一般没有其他手续费,但是如果你想拿着信用卡在境外的ATM机上取现,就可能产生较高的手续费。记者了解到,这笔手续费大约是取现金额的3%。也就是说,如果你要取200美元,可能产生6美元的手续费。银行人士提醒,如果不是急需用钱,最好不要用信用卡取钱。

  在选择信用卡时,除了比较上述各种费用外,一位有经验的留学生妈妈在博客中分享了自己的经验:“如果从信用卡功能的角度来说,选哪个银行都是一样的,可以选择自己常用的银行,还款方便。还可以将该卡与同银行的储蓄卡签订自动还款协议,到期自动还款。许多银行都有与其他机构联办的卡,一般都会有一张带有航空意外保险的卡。这样孩子的机票可以用这张卡买,就可以省下乘飞机买保险的钱了。最好办两张卡,一张是Visa卡,另一张是Master卡,大部分情况一张卡就可以了,但个别情况商店只能用其中一张卡。我们孩子的两张卡分别是在我和他爸两人名下办理的附属卡,两个人的信用额度要大于一个人的,以防万一。”

  留学金融读本第三章

  孩子出国带大量现金安全吗

  家长疑问:国外账户尚未申请,带现金出国是否安全?

  对于初次出国的孩子来说,仅有一张信用卡显然是不够的。可是让孩子随身携带大量现金,家长更不放心。吴翔问,在国外的账户要等人到了才能申请,现在还没有账户,除了带现金出去,还有其他什么办法?

  专家建议:旅行支票是不错的选择

  新通留学客服部的张璐建议,学生出国时,身边不要携带太多现金,选择合适的国际支付工具更安全方便,而且可以节省费用。

  丁志毅告诉记者,对于首次出国的留学生,因为在国外还没有账户,可以选择旅行支票的方式把钱带出去,带学费出去的方式。旅行支票在欧美国家使用相当方便,甚至在很多便利店可以直接像现金一样进行支付。等到孩子在国外开立账户后,家长可以选择电汇等方式把生活费汇到孩子的账户。

  记者从多家银行了解到,电汇一般按照汇款金额的千分之一收取手续费,每家银行都有一个最低收费标准,比如中国银行每笔最低50元人民币,最高260元人民币,另外还有每笔固定150元人民币的电报费(港、澳、台地区为每笔80元)。

  部分银行电汇和信用卡境外取现收费标准

  银行 信用卡境外取现手续费 电汇手续费

  工商银行 3%,最低3美元/笔 0.1%,最低20美元,最高130美元,电报费15美元/笔

  中信银行 3%,最低3.5美元/笔 0.1%,最低50元,最高260元,电报费150元/笔(港、澳、台地区为80元/笔)

  东亚银行 2.9%,最低3美元/笔 0.1%,最低50元,最高260元,电讯费和邮费视情况

  中国银行 3%,最低3美元/笔 0.1%,最低20元,最高250元,电报费100元/笔

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