“客户家冰箱里放了什么都知道”

　　熊继洲曾对浙江的民营及非正规金融机构做过深入调研。他认为，在中国的农村以及大部分县域经济体中，国有银行分支机构不可能对当地中小企业发展起到重要作用。“撇开不愿意为中小企业服务不说，国有银行本身的架构也决定了他们很难在这一方面取得成功。过长的管理链条带来的信息失真、效率低下问题令这些银行不能适应交易额小、发生密度高的小额贷款。”

　　“夸张一点说，我们的信息员对核心客户家中冰箱里放了什么东西都知道。”金轩宇说。对这些有贷款余额的企业，泰隆近200名信贷员会定时走访，了解行业景气度、企业生产销售动态及企业主个人情况。这一点，国有商业银行难以做到，也正是泰隆等民营金融机构的优势所在。“金融正规军”留下的巨大空档，在台州是由泰隆商业银行、台州商业银行等民营金融机构填补的。

　　泰隆模式可被复制

　　泰隆99%以上的小企业贷款实现正常收回，依靠的是第一还款来源，即使在极少数的问题贷款中，依靠借款人自身偿还的也占90%以上。这意味着，泰隆银行的担保实际上只是一种“形式担保”。

　　熊继洲认为，从中国乡村现状看，“声誉机制”普遍存在，且相当有效。而从事小额贷款业务的金融机构实际上也不会构成系统风险。只要监管条例、游戏规则详尽有效，就出不了大事。因而，泰隆等民营金融机构的模式可以复制。

　　“在浙江一些民营金融机构的运作中，我们可以看到尤努斯‘穷人银行’的影子。他们在做一些国有商业银行做不了的事。”熊继洲说。

　　2006年1月末，泰隆银行走出路桥区，在台州的一个贫困县三门开设了第一个跨区域分支机构。“这是我们验证自身商业模式的重要一仗。”王钧说。