贷款新品种帮投机者忙

　　“人民银行明令禁止银行贷款入市炒股的。”杭州一家银行的理财师说，银行的应对策略就是追踪贷款资金流向，一经发现，会提前收回借款人的贷款。

　　事实上，由于受到楼市调控政策的影响，今年杭州房贷市场已不如前几年一样红火。各家银行在个人贷款的营销上做足功夫，手续的简便与灵活性都在增加。有些银行的授信客户获得银行贷款，只要打个电话或在网上银行点点鼠标等自助方式来完成。这意味着这笔贷款的实际用途，在后期并没有受到限制，也就说无论客户用这笔钱炒股或是买车，均能顺利拿到钱。对于能获得这类贷款的客户，只在授信等环节签订一份承诺书，说明贷款主要用于装修等消费用途，之后并不要求客户提供所贷款项具体消费的凭证。

　　面对牛市行情的巨大诱惑，一些投机者同样在寻找机会。一位姓周的资深股民告诉记者，他曾经在杭州一家银行咨询过，可以自己去办理住房抵押，银行评估出房价，再以评估房价的七折给予授信，他就可以进行电话及网上的自助贷款，至于用途，只要不在银行网点办理，是不需要消费凭证的。“如果我用来投资基金，不就是让银行为我生钱了吗。”他说。

　　个人投资需要量力而行

　　对于投机者想借贷款炒股或炒基金的想法，银行专家异口同声地反对。按投机者测算，每月基金10%的收益，那一年就是120%，这种测算完全无视市场变化的不确定因素，基本没有风险的概念。事实上，用贷款来做股票等风险投资，实际类似于保证金交易，看上去收益很大，但潜在的风险更大。此外，通常的抵押贷款一般为一年期或半年期，到期必须归还，且一般为分期归还，如果归还贷款的时点，正好股市的低潮，投资的股票或基金没有达到收益率的要求，这时风险就产生了。贷款必须还款，还款是刚性的，逾期不还，自己的信用会增加污点。

　　专家表示，投资也需量力而行。家庭用于投资的资金要扣除日常的生活开支，再对余钱做中长期和短期投资的分配。如基金就应该是中长期的投资产品。